来源：p2p网贷圈综合整理自江苏新闻、天天p2p说（ttp2ps）

位于南京市洪武北路号和莫愁湖东路2号的恒生财行两家门店，前不久在没有任何征兆的情况下，突然人去楼空！

面对紧锁的大门，很多通过恒生财行投资理财的客户焦急万分，他们在担心，自己的钱还能够要回来吗？

恒生财行人去楼空

11月3号上午，记者赶到了位于南京洪武北路号的恒生财行一店。这里大门紧锁，记者透过玻璃窗看到，杂乱的门店内，除几张办公桌椅外，办公电脑不知去向。而在门店外，聚集着众多焦急的投资者。

在现场，一位老人告诉记者，自己省吃俭用攒下了二十万，都存到了恒生财行。还有一位市民蒋先生说，他们全家人，包括父母、兄弟姐妹凑出了万，全部投到了这里。蒋先生告诉记者，恒生财行这两家门店突然关门，让很多投资者猝不及防。

据现场的初步统计，大概有两百多人及家庭在这里投钱，总共金额大概有两千多万。

门店高大上，宣传很诱人

没有任何征兆，说关门就关门，恒生财行到底出了什么问题呢？

蒋先生告诉记者，恒生财行的全称名叫深圳恒生财行投资管理有限公司南京分公司。负责人名叫王成虎，公司于去年9月15号登记注册。由于这家公司外表包装很像银行，看起来高端大气，加上极具诱惑力的宣传，很多市民深信不疑。

有营业执照，有正规门店，工作人员也有模有样，大家确信这就是一家正规的金融机构，对于恒生财行接下来打出的牌，很多投资者也就没有多想。

利息可控、产品又有江苏国驰资产管理有限公司的授权书，这样的理财商机自然不能错过。然而，就在大家满心欢喜等待收益见效的时候，恒生财行却突然出事了。

周女士说，在10月12号晚上，有个业务员给自己打来电话，说是希望周女士能在第二天赶紧去店里一趟。13号清晨一大早，周女士急匆匆地赶到了恒生财行。

原来，当时有好多人的理财产品到期了，但是恒生财行因为资金链出了问题，导致无法兑付！

无授权无资质，警方介入调查

事发后，投资者向警方报了案。

南京市公安局玄武分局新街口派出所民警方若愚表示，恒生财行这件事涉及到的人数比较多，金额比较大，公安机关每天都在接待投诉人的报警；并做好相关的登记工作。

由于案件正在调查中，涉案的当事人已被警方控制，警方表示眼下不便透露具体案情。不过，从投资者提供给记者和律师的相关手续看，这家公司从一开始似乎就存在很多问题。

永衡昭辉律师事务所主任唐俊华分析，南京恒生财行这个公司的法人主体资格就存在疑惑。如果没有深圳恒生财行投资管理有限公司授权委托，那么南京这边就涉嫌违法集资诈骗、或者是非法吸收公众存款。

在投资者提供的所有材料中，记者并没有找到深圳恒生财行投资管理有限公司出具的委托授权书。而且从恒生财行南京分公司的营业执照上看，这家公司的实际经营范围主要是投资管理、资产管理以及金融信息咨询等业务，并未取得相关金融业务的资质许可。记者随后多方联系深圳恒生财行投资管理有限公司，但公司的电话一直无人接听。那么，面对眼下这种状况，投资者们应该怎么办呢？

永衡昭辉律师事务所主任唐俊华认为，现在相关责任人已被公安机关立案侦查那么所有的投资者有可能在这个刑事案件处理完毕以后，才能追索负责人的相关赔偿义务。

律师也就如何理性投资，给出了建议。律师表示，大家在理财的时候一定要慎重选择投资机构，建议大家选择有金融许可证的相关银行单位。作为老年人来讲，在投资理财之前，最好能征求一下子女的意见，避免受骗上当。

目前，金融类机构五花八门、鱼龙混杂，招揽客户的手段也是花样百出。而且，有的机构专门盯着老年人，就是因为老年人警惕性、辨别能力相对较弱。在这里，我们也提醒所有的投资者，出手前，一定要慎重慎重再慎重，反复查验好投资机构的相关资质，经营许可和经营范围，千万不要只看表象，被天花乱坠的宣传所忽悠。

希望警方能尽快查清案件真相，给投资者们一个满意的交代。

在投资网贷的三年间，不断有平台在我面前轰然倒塌，身边一起战斗的投友也换了好几批。过去的一个多月，我发表了数十篇文章，不断提示大家如何判断风险，避免风险，然而有时候风险确实来的太突然，一些“公认”的业务真实的、背景高大上的、稳定运营多年的、人气火爆的平台在一夜之间突然倒闭，导致大批投资人本金受损，甚至直接波及其他正常运营的平台，给整个p2p行业都造成了不小的影响。

应天地之间投资交流群一些新投友的要求，这次跟大家聊一聊在当时具有一定代表性和影响力的，突然死亡的平台。

1

东方创投

运营时间：年6月~年10月

死亡原因：曝光致死

回顾与分析：

当年的东方创投开业后发展速度迅猛，特别是拥有当时比较稀缺的担保公司背景。开业三个月后开始全面降息，准备降低收益走稳健路线。在十一长假期间第三方突然出现针对性的连续爆料帖（比近期所谓爱投资和理财范的爆料要详细的多），平台应对不足，坚持在长假期间处理提现。但是在操作的时候出现严重失误导致大面积不到账，使得恐慌进一步延续，持续多日的疯狂挤兑后平台宣布提现困难。自东方创投出事之后，十一长假成为投资人和平台都相当敏感的节点，当然也很少再有平台敢在十一期间处理提现，同时各个平台对于负面和爆料都开始重视起来。

2

禾嘉创投

运营时间：年9月~年11月

死亡原因：降息致死

回顾与分析：

禾嘉创投作为当时的“高大上”平台开业，老板曾被评为温州十佳青年，名下拥有4星级酒店，平台用的也是当时比较新的程序。开业时名人大咖云集，大户争先入场，天天抢标。结果遭遇10月倒闭潮之后人气回落，这时候平台突然准备大幅降息，并提前多日发出预告，期间几乎所有投资人都反对降息。但老板仍不为所动，结果在降息公告发布后第二天平台直接崩溃，宣布提现困难。禾嘉创投事件之后，基本没有平台敢再如此大幅的降息，大多都改用了温水煮青蛙式的缓慢降息方式。

3

及时雨

运营时间：年8月~年12月

死亡原因：黑客致死

回顾与分析：

及时雨老板姚小兰是当时网贷圈的明星级人物，各种新闻和宣传片出镜，平台也受到怀化当地政府的热捧。但是13年年底平台在一波高峰回款前突然被黑客连续攻击多日，造成挤兑，平台资金准备不足出现提现延迟，随后挤兑越来越严重，平台宣告不治。自及时雨出事之后，很多平台开始在高峰回款前都会做更多的准备，但是在高峰回款期间倒闭甚至直接跑路的平台还是会不断出现。

4

中宝投资

运营时间：年2月~年3月

死亡原因：经侦致死

回顾与分析：

中宝投资作为经侦雷的鼻祖，比之后的E速贷和E租宝更典型。作为开业3年多基本没什么负面各种，各个第三方评级都榜上有名的老平台，一夜之间就被经侦干掉，而且当时平台手上还有大量现金并不存在提现问题。中宝投资被经侦雷也给所有投资人敲响警钟，开始重视平台的具体业务和资金流向。

5

恒融财富

运营时间：年6月~年11月

死亡原因：挤兑致死

回顾与分析：

恒融财富是纯诈骗平台的里程碑。在大部分业务和背景造假的情况下，能被所有投资人和第三方认可，并被标榜为真实抵押业务平台。

其主要手法就是利用少部分车辆抵押对接业务掩盖了大量异地房产标的事实，并成功吸引了某第三方的注意，成为了合作平台被力捧。在第三方发现问题并公之于众后，立刻停止提现，在采用了一系列维稳措施后安全出逃。

恒融财富对于当时的网贷圈造成的是毁灭性打击，虽然平台以4分收益开业，但是出事之前已经降息到2分，被大多数人定性为收益中等的稳健性平台。投资人大部分也是追求稳健投资的非投机性群体。恒融财富的诈骗跑路结果令很多人完全无法接受，同时也直接影响了其他运营正常的平台，是引发年底至年初大型倒闭潮的直接导火索。

6

中贸易融

运营时间：年7月~年11月

死亡原因：连锁致死

回顾与分析：

恒融财富出事之后,几乎所有人都知道中贸易融要被挤兑了。这两个平台在平时从来都是一起被人提及，一样的时期开业,一样的运营模式，一样的火爆人气，一样的受到某第三方的力捧，一样的投资群体。但不一样的是，中贸易融并不算是纯诈骗，也并没有直接跑路。自中贸易融出事后网贷圈内开始出现一个怪象，当某一个平台出现问题的时候，很多人都会认为，另一些被默认为同类型的平台离死期也不远了，哪怕他们实际上并没有直接关联。

7

MY标客

运营时间：年1月~年1月

死亡原因：逾期致死

回顾与分析：

MY标客的突然倒闭，直接击溃很多投资人最后的心里防线。一个收益不高，业务不假，口碑不差，人气不低，规模不大的平台，在倒闭后才被人发现逾期严重坏账累累。MY标客的结局，也意味着当时最受投资人认可的真实业务小而美平台神话的破灭，也令当时的投资人陷入绝望，究竟什么样子的平台才是真正安全的？年前风险这一关，难道只有全部提现才能避过？

8

三农资本

运营时间：年1月~年12月

死亡原因：连带致死

回顾与分析：

E租宝挂掉之后，三农资本被曝出和E租宝存在连带关系后，直接秒躺。三农资本是在包装方面做到极致的平台，托管、保证金、风投、羊毛一个都没少，运营和推广能力很强。即使在合肥地区当时众多平台沦陷的情况下也没有受到影响，最后若不是E租宝被经侦干掉，真不知道三农资本到如今能玩成怎样的规模。

9

理财邦

运营时间：年4月~年12月

死亡原因：庞式致死

回顾与分析：

庞式平台规模越大、收益越高、时间越长，就说明离死期越近了。高息平台集体崩盘之后，很多人将魔抓伸向了羊毛圈，披着羊毛的外衣利用羊毛活动的高收益更快的圈钱。整个平台正常投资人数极少，一群羊毛党自娱自乐无止尽的玩着接盘游戏。以理财邦为首的“四大天王”（理财邦、融业网、财行者、爱定投）羊毛平台连续爆雷直接将很多羊毛党炸醒，开始意识到到底是谁在被撸。

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